工商時報【蘇嘉維】銀行借貸條件

CMOS影像感測器(CIS)代理商尚立(3360)在智慧手機品牌掀起一股雙鏡頭導入熱潮後,全球最大CIS元件商Sony產品因此大缺貨,今年以來多款智慧手機旗艦機款皆導入雙鏡頭功能,使得CIS元件用量幾乎是原先的兩倍之多,帶動CIS元件需求大爆發。

尚立為Sony的CIS元件亞太區最大代理商,在這波CIS元件需求挹注下,2月合併營收達到10.20億元、月增4.69%,相較去年同期大增26%,本季營收更可望挑戰30億元水準。在業績前景看俏下,尚立昨(16)日股價攻上漲停,收在23.95元,單日成交量達到13,774張。





最低銀行個人信貸利率

最低個人信用借貸利率





▲今年端午連假,交通部祭出國道夜間差別時段免收費。(圖/記者季相儒攝)

記者賴文萱/台北報導

今年端午連假有4天,交通部首度祭出國道夜間「差別時段免收費」,首尾2日(5月27日、30日)是0時至5時、中間2日(5月28日、29日)則是3時至5時。但立委鄭寶清就砲轟,3時到5時是人最疲倦的時段,結果交通部卻訂定這個時間不用錢,是要人民「拂曉攻擊」嗎?

立法院交通委員會今邀請交通部長賀陳旦就「端午節連假交通疏運計畫」進行專題報告,並備質詢。立委鄭寶清就質疑,交通部免收費制度改來改去,連時間也換來換去,這樣對於民眾印象很不好。

鄭寶清說,凌晨3時到5時是人最疲倦的時後,當兵時也都說要利用這個時段進行「拂曉攻擊」,結果交通部在這次端午連假中,卻訂定3-5點不用錢,是要叫人在最疲倦的時候去開車嗎?這跟部長一開始不鼓勵夜間開車是為安全,完全是背道而馳的。

▲賀陳旦認為,今年的新措施絕不是突發奇想,而是因上半夜開車不安全,政府絕不能鼓勵。(圖/記者賴文萱攝)

對此,交通部長賀陳旦解釋,夜間開車不安全是有數據可以佐證的,且根據近幾次連假的分析,上半夜短途的旅次越來越多,酒駕比例也變高,顯見上半夜開車不安全,因此交通部不能在這時段用免收費去鼓勵民眾上路。

對於為何是3時到5時國道夜間免收費,賀陳旦則說,有許多人也主張自己能早一點睡覺,趁著早上比較涼快出發,此外,這也是希望長途旅客能趁下半夜提早出發,不要等6時以後跟都會區的旅客,擠在一起出發,不要變成大家都塞在一起。



如何貸款200萬

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成急需借錢為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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