法國總統馬克宏(左)和德國總理梅克爾15日在柏林舉行聯合記者會。訪德的馬克宏在柏林籲請歐洲進行「歷史性重建」,以對抗席捲歐洲的民粹主義。(安納杜魯新聞社提供)中央社 106年5月16日

中國時報【呂雪彗╱台北報導】

國內保險公司承做農業保險要再等等!行政院長林全昨天認為,農業保險目前試辦品項太少,無法準確推估開辦農保加保率,倘若倉卒貿然開辦,難保不會變成另一「錢坑」法案,因此針對訂立專法緊急喊卡。

行政院日前將農業保險法草案列為與民生攸關的重大優先法案,農委會將這項專法報院多日,但始終難以下定決策是否要推出。林揆昨聽取簡報,決定將《農業保險法》草案退回農委會再作審慎評估。

農業試辦農保項目有限,僅高接梨、梨、芒果、釋迦、水稻等,品項過少,且資料不足,林揆認為貿然決策風險過大,開辦農保恐變成另一錢坑法案,決定延長擴大試辦再議。指示農委會繼續擴大農保試辦品項,至年底再決定是否訂立專法。

農委會統計,最近20年平均每年農業天災損有信用瑕疵貸款失約117億元,但政府提供現金救助金平均補償約災損25%。

農金局訂立專法期透過農業保險分散風險,提高農民保障,降低政府災害補償金。

農金局針對農業保險平均補助保費50%,有些品項較低,同時地方政府也可加碼補各銀行信貸助保費,預估農民負擔1/3~2/3。惟農委會規畫設立農保基金50億元,但是這50億元是否足夠,恐怕大有問題。

官員分析,政府負擔一半保費,到立院去是否會被政治力介入調高比率,另地方為選舉考量當散財童子予以補助,屆時沒有財源仍是地方請客中央埋單。

除了母基金、中央、地方補助經費外,災損基金需負擔勘損費用,虧損賠付金,還有行政費用,開辦初期若不強制,政府災害救濟現金不能停辦。官員說,算一算政府有七大項財政負擔,一旦貿然開辦,政府支出費用遠高目前支出災損平均現金救濟占總災損25%以上,勢必遭朝野立委批評。

本息平均攤還法各家銀行信貸比較

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票如何向銀行貸款當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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