鉅亨網記者宋宜芳 台北
yes123 求職網「勞工春節計畫與消費商機調查」，調查發現，上班族過年期間，包紅包總預算佔最大宗、達 11754 元、年節伴手禮平均預算則為 5525 元，其他零零總總加起來，農曆春節上班族消費的總金額為 25512 元，若以全國受僱就業者 890.6 萬人推算，勞工朋友創造的「雞年春節連假消費」商機，估計就高達 2,272 億元，對於挹注台灣經濟的效益，確實不容小覷。
yes123 求職網的調查發現，有高達八成八 (88.3%) 的上班族指出，雞年過年會包紅包；而且包紅包的總預算，平均落在 11,754 元，為年節支出最大宗；與猴年相比，其中有 58.7% 表示，預算呈現「持平」狀況；有 22.7% 表示，比去年「多」；但是卻也有 18.6% 的人表示，預算比去年「少」。
只是為何包紅包的預算會減少，主要和這三個原因有關：「生活開銷變大，排擠到紅包預算」(77.2%)、「公司沒加薪」(64%)、「擔心年終獎金減少」(46.5%)！
除了包紅包，到親友家中拜年，難免都得準備伴手禮，，過年有計畫「送禮」的上班族，也佔了 68.9%，平均預算為 5,525 元；若再和猴年相比，則有 60.5% 表示，預算呈現「持平」狀況；有 22.8% 表示，比去年「多」；但仍有 16.7% 表示，送禮預算比去年「少」。
過年期間的支出真的不算少，所幸還能期望這一筆錢來支應：年終獎金，最晚大約在 1 月 26 日入帳。
此次調查更顯示，有 60.4% 的上班族指出，願意與家人「共享」年終獎金；但是假如沒有領到這筆錢，仍有 25.1% 的人指出，「會隱瞞」家人無年終的消息。同時一旦年終獎金不如原本預期，更有高達八成七 (86.9%) 的人表示，「會降低」過年期間的消費意願。
即使大部分上班族，都有發紅包與送禮的計畫，但是從 yes123 求職網的調查發現，仍然有五成五 (55.2%) 的人透露，其實在過雞年農曆年前，自已會有手頭緊 (可能缺錢) 的情況，為了解決過年資金短缺的窘境，解決「燃眉之急」的方法，主要有：「打工賺錢」(63.7%)、「向親戚借錢」(40.2%)、「向銀行信用貸款」(31.1%)，以及「向同事借錢」(28.5%)、「向公司預支薪水」(21.9%)。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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