鉅亨網記者宋宜雲林急用借款芳 台北
行政院年金改革辦公室日前公布「2017 年金改革方案 (草案)」, 提出 10 項年改重點, 供國是會議討論。針對官版方案內容, 全教總提出 5 批判與建議如下:
(1)、改革必須以基金永續為前提: 政府年改目標宣稱要讓年金永續, 但經過這次改革, 公務人員退休基金僅能延長至 133 年、教育人員僅能延長至 132 年、勞保基金更只能至 125 年, 與基金永續的目標落差甚大, 可以預見未來還會有多次改革, 年輕世代受雇者將處於長期不穩定狀態, 不利世代共榮與社會穩定。
(2)、制度不應為了一致而一致: 官版稱將拉近不同職業別年金所得替代率差距, 全教總認為, 各職業別替代率之所以不同, 關鍵在於制度性差異, 依現況, 公、南投代書貸款私部門受僱者之基礎年金、職業年金不相同, 費率與給付也不一致, 政府不思考制度性問題, 也不設法提升私部門受僱者退休保障, 卻要強求所謂替代率一致, 根本就是為了平等而平等的假平等。
(3)、不應以延長投保薪資採計, 縮減基金收支落差: 改善基金收支失?, 應從增加基金收益著手, 全教總建議年金給付水準以最後 10 年平均投保薪資為基準, 採計時間不應過長。
(4)、應考量師資新陳代謝與總體人事成本, 堅決反對中小學教師 60 起支: 官方原本規畫所有職業別 65 起支, 經全教總大聲疾呼後, 中小學教師提前至 60 起支, 年改會並宣布將設計 10 年過渡期, 至 117 年採單一年齡 60 歲請領。
對此, 全教總表示, 官版中小學教師 60 歲起支方案, 不符家長期待, 嚴重阻礙師資新陳代謝, 且增加總體人事成本, 全教總堅決反對中小學教育人員 60 起支方案, 建議考慮其職業屬性, 中小學教育人員採取 85 制, 並採漸進式改革, 主張在 75 制上, 分 10 年逐步調整至多 85(年資 + 年齡), 使中小學師資能維持供需平衡與活力。
(5)、政府應負起基金提撥不足責任, 不台中二胎房貸應轉嫁年輕世代: 官版接納全教總建議, 將挹注基金不足, 全教總支持每年撥補 200 億元挹注勞保基金, 並再次提出建議, 調降退休所得和取消優惠存款所節省的經費, 必須全數挹注退撫基金。
此外, 全教總認為, 強化基金管理, 積極提升報酬率, 設計年資保留、年資併計、年金分計制度, 處理黨職併公職、政務人員、法官與檢察官退休制度, 作為一個負責的政府, 都是早就應該進行的改革。
檢視官版年改方案, 全教總強調, 年金改革攸關世代長遠發展, 必須以基金永續為前提, 政府更不應規避其雇主責任, 呼籲政府採納全教總建議, 俾使基金永續、世代共榮。
個人信用貸款
針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。
信用貸款因不需提供擔保品，所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下，除了原先的利率外，還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出，將這些費用加總後的總費用，才會是最貼近真實借款成本的金額。
信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。
消費性貸款
係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的，而提供辦理之貸款業務。
理財型信貸
綜合小額信貨和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。
現金卡
是一種小額無擔保放款的金融商品，為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬，動用時才會計算利息，還款或是不動用，就不會有利息產生。
循環信用
循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時，可使用循環信用功能，依各銀行規定而不同，計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」，償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。
短期貸款
短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款，例如：證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等，其優點可隨時調配資金供給和償還，對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。
結婚高雄借錢管道貸款
在結婚前、後六個月的未婚及新婚族，現份工作滿一年以上，或上份工作滿二年以上，無不良紀錄者，只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等，均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上，只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下，就可以申請。
開辦費
開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品，潛在風險性相對較高，故通常使用開辦手續費（或帳戶管理費）來平均風險。建議在辦理任何貸款前，皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用，詳細比較後，才可避免吃虧。 可參考相關字詞：帳戶管理費
預借現金
信用卡公司所提供的小額資金借款服務，主要為提供卡友資金週轉運用。
團體貸款
比個人小額信貸更低的利率，只要能找到二到三個親朋好友，互相作保，就可向銀行申請。
薪資戶貸款
銀行的薪資轉帳客戶，因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料，再向聯徵中心查閱您的信用紀錄，確認信用狀況無誤的話，貸款便能順利核准。
還款能力
在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。
依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。
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